Finanziamenti a breve termine:
strumenti bancari di base per la liquidità aziendale

Nell’articolo Accesso al credito (per le imprese): significato e modalità per ottenerlo, vi abbiamo parlato degli strumenti e delle relative consulenze utili per aumentare il merito creditizio e, di conseguenza, migliorare e garantire l’accesso al credito. Ma, nella fattispecie, quale credito? Una prima “leva” importante per le imprese è rappresentata dai finanziamenti a breve termine.

I finanziamenti, infatti, non solo rappresentano una possibile risorsa per l’impresa, ma costituiscono anche uno strumento bancario importante per stabilire e mantenere l’equilibrio finanziario di un’impresa.

La struttura finanziaria di un’impresa si definisce equilibrata quando riesce a mantenere il rapporto tra debiti finanziari e il patrimonio netto entro un certo limite. In tal senso, non ha un ruolo fondamentale solo la liquidità, sia essa in entrata o in uscita, ma anche e soprattutto il tempo in cui si sviluppa il cosiddetto “flusso di cassa”. Quest’ultimo è un aspetto centrale anche nella procedura di accesso al credito, poiché concorre nella valutazione della banca circa la sostenibilità del debito.

Per l’equilibrio finanziario risulta cruciale conoscere le varie possibilità e tipologie di finanziamento per aumentare la liquidità aziendale. In particolare, in questo articolo focalizziamo l’attenzione sui i finanziamenti a breve termine e le linee di credito autoliquidanti. In un prossimo intervento tratteremo dei finanziamenti a lungo termine.

Finanziamenti a breve termine e linee di credito autoliquidanti

Per finanziamenti a breve termine si intendono le operazioni bancarie il cui contratto non deve superare i diciotto mesi.

In questa categoria rientrano tutti i prestiti bancari “a revoca” (in assoluto i più utilizzati dalle aziende), ovvero, quelli con una scadenza indeterminata per i quali la banca si riserva, anche con poco preavviso, la facoltà insindacabile di richiedere al beneficiario la restituzione delle somme erogate.

Tra i finanziamenti a breve termine rientrano:

• Il Fido di cassa: si tratta di una linea di credito semplice, in grado di aggiungere flessibilità al conto corrente. Attraverso il fido di cassa, o fido bancario, la banca, dopo una valutazione del profilo reddituale, mette a disposizione una determinata cifra di denaro. In questo modo la banca consente all’azienda di andare a debito nel conto corrente per un importo pari alla cifra stabilita. In altre parole, con un fido pari a 20.000 euro, oltre alla disponibilità del conto corrente, l’azienda potrà beneficiare in qualsiasi momento di ulteriori ventimila euro. Il fido bancario ha il beneficio di poter essere utilizzato in qualsiasi momento, senza preavviso da parte del cliente.

• Il Castelletto bancario: è un contratto attraverso il quale la banca, previa concessione di un fido e una deduzione dell’interesse, anticipa al cliente l’importo di un credito, non ancora scaduto, che egli vanta verso terzi. Questo rientra tra le operazioni definite di “smobilizzo dei crediti”. Tale azione consente all’azienda di anticipare la scadenza naturale dei propri crediti, trasformando il credito in liquidità da investire in necessità aziendali.

• L’Anticipo su fatture: è una modalità di finanziamento attraverso cui l’impresa che necessita di liquidità immediata, una volta emessa una fattura, non ancora incassata, può richiedere alla banca un anticipo dell’importo della fattura emessa. Con l’anticipo su fatture la banca, in seguito ad una valutazione dei soggetti coinvolti, stipula un contratto con l’accensione di un fido denominato “Castelletto anticipo fatture”. Questo contratto stabilisce i tempi, le modalità della riscossione del credito e gli interessi per il pagamento del servizio, il cui ammontare verrà valutato dalla banca, sulla base della qualità del credito e della situazione dell’impresa.

Come abbiamo visto, tutti gli elementi elencati rappresentano strumenti bancari fondamentali per la liquidità e il ciclo di vita finanziario di un’azienda. In questo ambito Fidicomtur offre una consulenza seria e professionale. I nostri consulenti di credito, in seguito ad un’analisi attenta della posizione finanziaria dell’azienda, valuteranno quali scelte strategiche intraprendere per far crescere la tua azienda e il tuo business. Perché la cosa più importante è scegliere la linea corretta per ogni investimento.